中国人民银行


信托投资公司管理办法


(2002.06.05)




第一章总则


第一条为了加强对信托投资公司的监督管理，规范信托投资公司的经营行为，促进信托业的健康发展，根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律和国务院有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称信托投资公司，是指依照《中华人民共和国公司法》和本办法设立的主要经营信托业务的金融机构。

第三条本办法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

委托人应是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。受益人是在信托中享有信托受益权的自然人、法人或者依法成立的其他组织。受益人和委托人可以是同一人，也可以不是同一人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

第四条本办法所称信托业务，是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

第五条本办法所称信托财产，是指信托投资公司因承诺信托而取得的财产。信托投资公司因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产。法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产;法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产。

信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受益人的负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。

第六条信托不因信托投资公司依法解散、被宣告破产或者被依法撤销而终止，也不因信托投资公司的辞任而终止，但法律或者信托文件另有规定的除外。

第七条信托投资公司从事信托活动，应当遵守法律、行政法规的规定和信托文件的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和他人的合法权益。

第八条信托投资公司管理或者处分信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。

第九条信托投资公司不得办理存款业务，不得发行债券，不得举借外债。

第十条中国人民银行依照法律、行政法规和本办法对信托投资公司及其业务实施监督和管理。

第二章机构的设立、变更与终止

第十一条设立信托投资公司，应当采取有限责任公司或者股份有限公司的形式。

第十二条设立信托投资公司，必须经中国人民银行批准，并领取《信托机构法人许可证》。

未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得经营信托业务，任何经营单位不得在其名称中使用“信托投资”字样。法律、行政法规另有规定的除外。

第十三条信托投资公司的设立应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》和中国人民银行规定的公司章程；

（二）有具备中国人民银行规定的入股资格的股东；

（三）具有本办法规定的最低限额的注册资本；

（四）有具备中国人民银行规定任职资格的高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员；

（五）具有健全的组织机构、信托业务操作规则和风险控制制度；

（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（七）中国人民银行规定的其他条件。

中国人民银行可以根据经济发展的需要和信托市场的状况对信托投资公司的设立申请进行审查。

第十四条信托投资公司的注册资本不得低于人民币3亿元。

经营外汇业务的信托投资公司，其注册资本中应包括不少于等值1500万美元的外汇。

中国人民银行根据信托投资公司行业发展的需要，可以调整设立信托投资公司的注册资本最低限额。

第十五条信托投资公司有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准：

（一）变更名称；

（二）变更注册资本金；

（三）变更公司住所；

（四）改变组织形式；

（五）调整业务范围；

（六）更换高级管理人员；

（七）变更股东或者调整股权结构，但持有上市股份公司流通股份未达到公司总股份10%的除外；

（八）修改公司章程；

（九）合并或者分立；

（十）中国人民银行规定的其他变更事项。

第十六条信托投资公司因分立、合并或者公司章程规定的解散的事由出现，申请解散的，经中国人民银行批准后解散，并依法组织清算组进行清算。

第十七条信托投资公司因违法违规经营、经营管理不善等原因，不能支付到期债务，不撤销将严重损害社会公众利益、危害金融秩序的，由中国人民银行根据《金融机构撤销条例》予以撤销。

第十八条信托投资公司不能支付到期债务，经中国人民银行同意，可向人民法院提出破产申请。

第十九条信托投资公司设立、变更、终止的审批程序，按照中国人民银行的规定执行。

第三章经营范围


第二十条信托投资公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：

（一）受托经营资金信托业务，即委托人将自己合法拥有的资金，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分；

（二）受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务，即委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分；

（三）受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；

（四）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务；

（五）受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券、企业债券等债券的承销业务；

（六）代理财产的管理、运用和处分；

（七）代保管业务；

（八）信用见证、资信调查及经济咨询业务；

（九）以固有财产为他人提供担保；

（十）中国人民银行批准的其他业务。

第二十一条信托投资公司可以依照《中华人民共和国信托法》的有关规定，接受为下列公益目的而设立的公益信托：

（一） 救济贫困；

（二） 救助灾民；

（三）扶助残疾人；

（四）发展教育、科技、文化、艺术、体育事业；

（五）发展医疗卫生事业；

（六）发展环境保护事业，维护生态环境；

（七）发展其他社会公益事业。

第二十二条信托投资公司管理、运用信托财产时，可以依照信托文件的规定，采取出租、出售、贷款、投资、同业拆放等方式进行。

第二十三条信托投资公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。

第二十四条信托投资公司所有者权益项下依照规定可以运用的资金，可以存放于银行或者用于同业拆放、贷款、融资租赁和投资，但自用固定资产和股权投资余额总和不得超过其净资产的80%。

第二十五条经中国人民银行批准，信托投资公司可以办理同业拆借。

第二十六条 信托投资公司的经营范围由公司章程规定，报中国人民银行批准。


第四章经营规则

第二十七条设立信托，应当采取书面的形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件。

第二十八条以信托合同形式设立信托时，信托合同应当载明以下事项：

（一） 信托目的；

（二） 委托人、受托人的姓名或者名称、住所；

（三）受益人或者受益人范围；

（四）信托财产的范围、种类及状况；

（五）信托当事人的权利和义务；

（六）信托财产管理中风险的揭示和承担；

（七）信托财产的管理方式和受托人的经营权限；

（八）信托利益的计算，向受益人交付信托利益的形式、方法；

（九）信托投资公司报酬的计算及支付；

（十）信托财产税费的承担和其他费用的核算；

（十一）信托期限和信托的终止；

（十二）信托终止时信托财产的归属；

（十三）信托事务的报告；

（十四）信托当事人的违约责任及纠纷解决方式；

（十五）新受托人的选任方式；

（十六）委托人和受托人认为需要载明的其他事项。

以信托合同以外的其他书面文件设立信托时，书面文件的载明事项按照有关法律、行政法规规定执行。

第二十九条信托投资公司应当以受益人的最大利益为宗旨处理信托事务，并谨慎管理信托财产。

第三十条信托投资公司不得以经营资金信托或者其他业务的名义吸收存款。

第三十一条信托投资公司经营信托业务，不得有下列行为：

（一）利用受托人地位谋取不当利益；

（二）将信托财产挪用于非信托目的的用途；

（三）承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；

（四）以信托财产提供担保；

（五）将信托资金投资于自己或者关系人发行的有价证券；

（六）将信托资金贷放给自己或者关系人；

（七）将不同信托账户下的信托财产进行相互交易；

（八）以固有财产与信托财产进行相互交易；

（九）法律、行政法规和中国人民银行禁止的其他行为。

信托投资公司依据信托文件的规定，并以公平的市场价格进行交易的，不受前款第（四）至（八）项的限制。

第三十二条前条所称关系人是指：

（一）持有信托投资公司10%以上股权的股东；

（二）信托投资公司投资控股的企业；

（三）信托投资公司的董事、监事、经理、信托业务人员及其近亲属；

（四）前项所列人员投资持股5%以上或者担任高级管理人员的公司、企业和其他经济组织。

第三十三条信托投资公司应当自己处理信托事务，但信托文件另有规定或者有不得已事由的，可以委托他人代为处理。

第三十四条信托投资公司应当为委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料保密，但法律、行政法规或者信托文件另有规定的除外。

第三十五条信托投资公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。

第三十六条信托投资公司应当妥善保存处理信托事务的完整记录，至少每年定期向委托人及受益人报告信托财产及其管理运用、处分及收支的情况。

委托人、受益人有权向信托投资公司了解对其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并要求信托投资公司作出说明。

第三十七条信托投资公司经营信托业务，依据约定以手续费或者佣金的方式收取报酬。

信托投资公司收取报酬的标准，除中国人民银行另有规定外，可与委托人协商确定。

第三十八条信托投资公司违反信托目的处分信托财产、或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，在恢复信托财产的原状或者予以赔偿前，信托投资公司不得请求给付报酬。

第三十九条信托投资公司因处理信托事务而支出的费用、负担的债务，以信托财产承担，但应在信托合同中列明或明确告知委托人。信托投资公司以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。因信托投资公司违背管理职责或者管理信托事务不当所负债务及所受到的损害，以其固有财产承担。

第四十条信托投资公司违反信托目的处分信托财产、或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任该信托投资公司，或者申请人民法院解任该信托投资公司。

第四十一条信托投资公司终止时，其管理信托事务的职责同时终止。清算组应当妥善保管信托财产，作出处理信托事务的报告并向新受托人办理信托财产的移交，但信托文件另有规定的，从其规定。

第四十二条信托投资公司依法终止其受托人职责的，新受托人依照信托文件的规定选任；信托文件未规定的，由委托人选任；委托人不能选任的，由受益人选任；受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任。

第四十三条信托投资公司经营信托业务，有下列情形之一的，信托终止：

（一）信托文件规定的终止事由发生；

（二）信托的存续违反信托目的；

（三）信托目的已经实现或者不能实现；

（四）信托当事人协商同意；

（五）信托期限届满；

（六）信托被解除；

（七）信托被撤销；

（八）全体受益人放弃信托受益权。

第四十四条信托终止的，信托投资公司应当作出处理信托事务的清算报告。受益人或者信托财产的权利归属人对清算报告无异议的，信托投资公司就清算报告所列事项解除责任，但信托投资公司有不当行为的除外。

第四十五条信托投资公司接受由其代为确定管理方式的信托资金，应当符合下列规定：

（一）信托期限不得少于一年；

（二）单笔信托资金不得低于人民币5万元。

第四十六条中国人民银行根据防范金融风险的需要，可以规定由信托投资公司代为确定管理方式的信托资金的管理办法。

第四十七条信托投资公司经营外汇信托业务，应当遵守国家外汇管理的有关规定，并接受外汇主管部门的检查、监督。

第四十八条信托投资公司为他人提供担保或者拆入资金的余额不得超过其注册资本。

第四十九条信托投资公司运用自有资金和信托资金从事同业拆借，应当遵守中国人民银行的有关规定。

第五十条 信托投资公司每年应当从税后利润提取5%，作为信托赔偿准备金，但该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可不再提取。

信托投资公司的赔偿准备金应存放于经营稳健、具有一定实力的境内中资商业银行或者购买国债。


第五章监督管理与自律

第五十一条信托投资公司应当按规定制订本公司的信托业务及其他业务规则，建立、健全本公司的各项业务管理制度和内部控制制度，并报中国人民银行备案。

信托投资公司应当设立内部审计部门，对本公司的业务经营活动进行审计和监督。信托投资公司的内部审计部门应当至少每半年向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国人民银行报送上述报告的副本。

第五十二条信托投资公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算。具体财务会计制度应当遵守财政部的有关规定。

第五十三条信托投资公司应当按照国家有关规定建立、健全本公司的财务会计制度，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况。公司年度财务会计报表，应当经具有相应资格的注册会计师审计。

信托投资公司应当按照规定向中国人民银行及有关部门报送营业报告书、信托业务及非信托业务的财务会计报表和信托账户目录等有关资料。

第五十四条信托投资公司的信托业务部门应当在业务上独立于公司的其他部门，其人员不得与公司其他部门的人员相互兼职，具体业务信息不得与公司的其他部门共享。

第五十五条中国人民银行可以定期或者不定期对信托投资公司的经营活动进行检查。中国人民银行认为必要时，可以责令信托投资公司聘请具有相应资格的中介机构对其业务、财务状况进行审计。

信托投资公司应当按照中国人民银行的要求提供有关业务、财务等报表和资料，并如实介绍有关业务情况。

第五十六条中国人民银行对信托投资公司的高级管理人员实行任职资格审查制度。未经中国人民银行任职资格审查或者审查、考核不合格的，不得任职。

信托投资公司对拟离任的高级管理人员，应当进行离任审计，并将审计结果报中国人民银行备案。信托投资公司的法定代表人变更时，在新的法定代表人经中国人民银行核准任职资格前，原法定代表人不得离任。

第五十七条中国人民银行对信托投资公司的信托从业人员实行信托业务资格考试制度。考试合格的，由中国人民银行颁发信托从业人员资格证书；未经考试或者考试不合格的，不得经办信托业务。具体考试办法由中国人民银行另行制定。

第五十八条信托投资公司的高级管理人员和信托从业人员违反法律、行政法规或中国人民银行有关规定的，中国人民银行有权取消其任职资格或者从业资格。

第五十九条中国人民银行对信托投资公司监管中发现的重大问题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责令其采取有效措施，限期改正。

第六十条信托投资公司管理混乱，经营陷入困境的，由中国人民银行责令该公司采取措施进行整顿或者重组，并建议撤换高级管理人员。中国人民银行认为必要时，可以对其实行接管。

第六十一条信托投资公司可以成立同业协会，实行行业自律。

信托投资公司同业协会开展活动，应当接受中国人民银行的指导和监督。


第六章罚则

第六十二条未经中国人民银行批准，擅自设立信托投资公司或者擅自经营信托业务的，按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，予以取缔，并予以处罚。

第六十三条 中国人民银行在批准信托投资公司设立、变更、终止后，发现原申请事项有隐瞒、虚假的情形，可以责令补正或者撤销批准。

第六十四条信托投资公司违反本办法第三十条规定办理资金信托的，由中国人民银行责令其限期退回存款，并停办部分或全部业务；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分，并由中国人民银行取消高级管理人员的任职资格和从业人员的从业资格。构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。

第六十五条信托投资公司违反本办法第三十一条规定的，按照《金融违法行为处罚办法》第二十八条规定进行处罚。

第六十六条信托投资公司违反本办法其他规定的，由中国人民银行按照《金融违法行为处罚办法》及有关规定进行处罚。

第六十七条 信托投资公司对中国人民银行的处罚决定不服的，可以依法提请行政复议或者向人民法院提起行政诉讼。


第七章附则

第六十八条本办法由中国人民银行负责解释。

第六十九条本办法自公布之日起施行，中国人民银行2001年1月10日颁布的《信托投资公司管理办法》同时废止。
北京市住房资金管理中心


北京市住房资金管理中心关于印发《北京市住房资金管理中心住房委托贷款综合管理试行办法》的通知
北京市住房资金管理中心


通知

北京市住房资金管理中心各分中心、市中心归集部、首钢归集分部：
为进一步加强住房委托贷款管理，完善住房委托贷款管理制度，根据《中华人民共和国担保法》、《国务院办公厅转发国务院住房制度改革领导小组〈关于加强住房公积金管理意见〉的通知》、《贷款通则》、《北京市住房资金管理中心单位住房（委托）贷款办法》、《北京市住房资
金管理中心个人住房担保委托贷款办法》等有关法律、法规、规定，北京市住房资金管理中心制订了《北京市住房资金管理中心住房委托贷款综合管理试行办法》，现印发给你们，请遵照执行。


第一章 总则
第一条 为进一步加强住房委托贷款管理，完善住房委托贷款管理制度，根据《中华人民共和国担保法》、《国务院办公厅转发国务院住房制度改革领导小组〈关于加强住房公积金管理意见〉的通知》、《贷款通则》、《北京市住房资金管理中心单位住房（委托）贷款办法》、《北京
市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》等有关法律、法规、规定，制定本办法。
第二条 本办法所称住房委托贷款（以下简称贷款），系指北京市住房资金管理中心系统运用归集的房改资金，委托银行，在符合贷款投向的前提下，向法人、其他经济组织和自然人发放的住房专项担保委托贷款。
第三条 贷款管理的原则
1．政策性原则。贷款发放、使用必须符合国家法律、行政法规，必须符合北京市住房资金管理中心的各项管理规定。
2．定向性原则。严格贷款的投向管理，保证贷款定向用于：
（1）个人购买、建造、大修理自住住房；
（2）经济适用住房建设，包括安居工程住房建设；
（3）集资合作建房；
（4）普通住宅建设。
3．安全性原则。
4．流动性原则。

第二章 贷款的种类
第四条 按贷款对象划分，贷款分为单位住房委托贷款、个人住房担保委托贷款。
按用途划分，单位住房委托贷款分为经济适用住房委托贷款（国家安居工程地方配套资金委托贷款、安居工程其它项目委托贷款暂包括在此类贷款中）、合作建房委托贷款、住房建设委托贷款、住宅维修委托贷款。
第五条 按期限划分，贷款分为临时贷款、短期贷款、中期贷款、长期贷款。

第三章 贷款工作规程
第六条 本章只适用于单位住房委托贷款，个人住房担保委托贷款按照《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》执行。
第七条 贷款工作规程
一、市中心贷款工作规程
（一）贷款申请
贷款经办人接到借款人借款申请后，首先要求借款人填写《市中心单位住房委托贷款申请表》（附式一），并提供申请表中要求提供的资料。贷款经办人进行初审，提出初审意见，报市中心相关处室负责人审核。审核同意后，再由贷款经办人联系经办银行进行贷款调查。
（二）贷款调查
贷款经办人会同经办银行人员对借款人资信状况和项目情况进行调查，明确担保方式。调查结束后，经办银行须出具调查报告，并根据经办银行“贷款风险管理办法”测算贷款风险度，测算过程和结果附于调查报告后。如需进行项目评估，由经办银行出具项目评估报告。贷款经办人根
据调查结果、填写《单位住房担保委托贷款审批书》（附式二），阐明调查意见，确定贷款种类、贷款金额、贷款期限、贷款利率。
（三）贷款审批
贷款由市中心相关处室审核后，报市中心审贷小组审批，1000万以下，（含1000万元）的贷款采取会签的方式，1000万元以上的贷款采取会议审批的方式。审批同意后，市中心与经办银行签订《委托贷款委托合同》（《委托贷款通知单》为合同的组成部门）。经办银行与
借款人签订《借款合同》、《抵押合同》或《保证合同》后，由贷款经办人填写《拨款通知单》（附式三），由市中心负责人签字同意后交财会部门办理拨款手续，需办理抵押登记的，须在借款人提交抵押登记证明后，再办理拨款手续。
从申请日起至报批日，不得超过二十个工作日。
（四）贷后检查
贷款经办人每季须对分管项目的建设进度情况、资金使用情况、销售情况、还款来源情况进行检查，要求借款人填写有关调查表格（附式四），在此基础上，撰写专项报告，写明存在的问题和解决办法。对有重大问题和典型经验的贷款，须由经办银行出具“贷款后评价报告”。贷款经
办人向市中心相关处室负责人报告后，还须将贷款检查情况向中心审贷小组报告。
（五）贷款偿还
要求借款人必须在贷款到期日前二个月提交还款计划，保证贷款按时偿还。贷款经办人负责每季催收利息，并按照借款人还款计划监督贷款本金的偿还。
二、分中心贷款工作规程
（一）贷款申请
贷款经办人接到借款人借款申请后，首先要求借款人填写《分中心单位住房委托贷款申请表》（附式五），并提供申请表中要求提供的资料。贷款经办人进行初审，提出初审意见，报分中心负责人审核。审核同意后，再由贷款经办人联系经办银行进行贷款调查。
（二）贷款调查
贷款经办人会同经办银行人员对借款人资信状况和项目情况进行调查，明确担保方式。500万元以上贷款，市中心有关人员要参与调查。调查结束后，经办银行须出具调查报告，并根据经办银行“贷款风险管理办法”测算贷款风险度，测算过程和结果附于调查报告后。如需进行项目
评估，由经办银行出具项目评估报告。贷款经办人根据调查结果、经办银行调查报告或项目评估报告、贷款风险度测算结果填写《北京市住房资金管理中心贷款项目申请审批书》（附式六），阐明调查意见，确定贷款种类、贷款金额、贷款期限、贷款利率。
（三）贷款审批
分中心贷款实行三级审批制度。首先，由分中心负责人进行审核，并在《北京市住房资金管理中心贷款项目申请审批书》上填写审核意见。分中心审核同意后，报市中心相关处室审核并签署意见。市中心相关处室审核同意后，报市中心相关处室审核并签署意见。市中心相关处室审核同
意后，500万元（含500万元）以下的贷款报市中心审贷小组组长审批：500万元以上的贷款，由审贷小组审批。审批同意后，分中心与经办银行签订《委托贷款委托合同》（《委托贷款通知单》为合同的组成部分）。经办银行与借款人签订《借款合同》、《抵押合同》或《保证合
同》后，由贷款经办人填写《拨款通知单》（附式三），由分中心负责人签字同意后交财会部门办理拨手续，需办理抵押登记的，须在借款人提交抵押登记证明后，再办理拨款手续。
从申请日起至报批日，不得超过二十个工作日。
（四）贷后检查
贷款经办人每季须对分管项目的建设进度情况、资金使用情况、销售情况、还款来源情况进行检查，要求借款人填写有关调查表格（附式四），在此基础上，撰写专项报告，写明存在的问题和解决办法。对有重大问题典型经验的贷款，须由经办银行出具“贷款后评价报告”。贷款经办
人向分中心负责人报告后，分中心每半年须向市中心审贷小组报告。
分中心须按有关规定定期向市中心上报“委托贷款明细表”、“委托贷款余额表”、“逾期贷款情况表”。
（五）贷款偿还
要求借款人必须在贷款到期日前二个月提交还款计划，保证贷款按时偿还。贷款经办人负责每季催收利息，并按照借款人还款计划监督贷款本金的偿还。
（六）在每年末，分中心须委托银行根据该行“贷款风险管理办法”进行综合贷款风险度测算，并将测算过程和结果报送市中心。

第四章 贷款额度管理
第八条 市中心和各分中心年度贷款额度管理，执行《北京市住房资金管理中心住房资金计划管理办法》。
第九条 单笔单位住房委托贷款额度，根据贷款调查结果，由借贷双方商定，但借款单位自有资金不得少于项目投资估算的30％；单笔个人住房担保委托贷款额度，执行《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》及其相关规定。

第五章 贷款期限管理
第十条 临时贷款，指贷款期限在三个月（含三个月）以内的贷款；短期贷款，指贷款期限在一年以内（含一年）的贷款；中期贷款，指贷款期限在一年以上五年以下（含五年）的贷款；长期贷款，指贷款期限在五年以上的贷款。
第十一条 单位住房委托贷款期限一般为一年，最长不超过五年（含）。个人住房担保委托贷款期限按照《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》执行。
第十二条 贷款展期管理
一、凡符合下列展期条件之一的，借款人可在贷款到期日前，提出展期申请：
（一）由于国家调整价格、税率、税种或贷款利率等因素影响借款的经济效益，使其还款能力明显下降的。
（二）确因不可抗力的自然灾害或意外事故而无法按期归还借款的。
（三）因国家经济政策的调整，致使建设资金不能按合同规定及时足额到位，或经批准缓建，致使建设项目不能如期竣工投产发挥效益，从而影响原定款还计划的。
因主观原因不能按期贷款的，原则上不予展期。借款人未申请展期或申请展期未得到批准。其贷款从到期日次日起，转为逾期贷款。
二、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累不得超过原贷款期限的一半；长期贷款期限展期累计不得超过3年。
三、贷款展期的次数，原则上一笔贷款只准展期一次。
四、单位住房委托贷款展期的审批程序按照本办法第三章第七条的规定执行，贷款展期审批后，须与贷款经办银行签订《委托贷款委托合同》，由经办银行与借款人签订《借款展期合同》。个人住房担保委托贷款展期按照《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》执行。


第六章 贷款利率管理
第十三条 本章只适用于单位住房委托贷款，个人住房担保委托贷款按照《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》执行。
第十四条 贷款利率必须执行北京市住房资金管理中心按照国家有关规定制订的政策规定。
第十五条 中国人民银行调整利率时，原贷款期限在一年以内的，贷款利率执行原贷款利率；原贷款期在一年以上的，贷款利率采取一年一定的办法，即原贷款期限未到一年仍执行原贷款利率，已到一年执行新贷款利率。
第十六条 在“委托贷款委托合同”和“委托贷款通知单”中，应规定还息来源及方式。
第十七条 应收未收回的利息，视同本金计算利息，计息利率应与相对应的本户一致。
第十八条 逾期贷款罚息和挪用贷款罚息，按照中国人民银行有关规定执行。
第十九条 贷款手续费按贷款利息收入的5％由市中心或分中心支付，不得由借款人支付。
第二十条 贷款的展期期限另上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

第七章 不良贷款管理
第二十一条 不良贷款系指一般逾期款、呆滞贷款、呆帐贷款。
一、一般逾期贷款，系指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。
1．停缓建项目所占用的贷款；
2．关停企业占用的贷款；
3．企业各种挤占挪用、超储积压所占用贷款；
4．亏损企业或收益不足的企业占用贷款；
5．逾期二年以上的贷款。
分中心对在贷款检查中发现的呆滞贷款，应提交专项报告，报送市中心相关处室审核后报市中心审贷小组确认。
二、呆帐贷款，是根据借款人、担保人（保证人和抵押人）清偿能力或法律规定，确认无法收回的贷款。主要包括：
1．借款人和担保人依法宣告破产，经清偿未能还清的贷款。
2．借款人死亡，或者依据《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告借款人失踪或宣告死亡，其财产或遗产清偿后未能还清的贷款。
3．借款人遭受重大灾害或意外事故，损失不能获得补偿，确实无力偿还的贷款，或者以保险赔偿后未能还清的贷款。
4．国务院专案批准核销的逾期贷款。
借款人或担保人有经济偿还能力，但因种种原因，不能按期偿还贷款，不能列为呆帐。因工作人员渎职或其它违法行为造成贷款无法收回的，不能列为呆帐，除追究个人行政和经济责任外，应在利润留成中逐年冲销。
分中心对在贷款检查中发现的中帐贷款，应提交专项报告，报送市中心相关处室审核后报市中心审贷小组确认。
第二十二条 逾期、呆滞、呆帐个人住房担保委托贷款管理按照《北京市住房资金管理中心个住房担保委托贷款办法》执行。逾期、呆滞、呆帐单位住房委托贷款管理按照以下条款执行：
一、一般逾期贷款管理
1．贷款到期前15天，贷款经办人应向借款人和担保人发出《到期贷款催收通知书》（附式七），并督促落实还款资金，以使贷款按期回收。发现问题，应及时向分中心负责人报告并报市中心相关处室。
2．贷款逾期15天内，贷款经办人须要求借款单位出据逾期贷款还款计划。
3．贷款逾期3个月以上，若借款单位无力偿还，须督促经办银行根据借款合同或保证合同所规定的原则，从保证人单位帐户中扣收，或根据抵押合同的规定处理抵押财产。
4．逾期贷款罚息按照中国人民银行规定计收。
5．逾期贷款，应每年向借款人及担保人发送一次《逾期贷款催收通知书》（附式八），以保持相应的诉讼时效。
6．在贷款逾期2年内，应采取适当的法律措施收回贷款。法律诉讼由市中心统一办理。
二、呆滞贷款管理
1．把呆滞贷款户作为重点管理户，指派专人负责管理，针对具体情况，制定清收措施，清收呆滞贷款。
2．呆滞贷款罚息按照中国人民银行规定计收。
3．对挤占挪用贷款的借款人应发出“制止挤占挪用贷款通知书”（附式九），限期纠正，并通知经办银行按中国人民银行有关规定对挪用部分加收罚息。
三、呆帐贷款管理
1．呆帐贷款准备金的提取，按照北京市住房资金管理中心有关财务会计管理制度执行。
2．借款人向分中心提出免除还款义务的申请，须说明申请的理由及数额，并提供有关证明资料。分中心向市中心申报有关资料，经中心审贷小组审批后，核销呆帐损失。
3．核销的呆帐贷款应作冲减发放贷款累计数处理，不作收回贷数处理，核销后又回收的呆帐贷款，应上报市中心并作相应处理。

第八章 贷款合同、文件档案管理
第二十三条 贷款合同管理
一、贷款经办人根据审批意见和相关规定，征得贷款经办银行同意，填写“委托贷款委托合同”和“委托贷款通知单”，由市中心法人代表或其授权的分中心负责人审定签字后，交经办银行。经办银行与借款人签订“借款合同”、“抵押合同”或“保证合同”、“展期合同”。
二、经办银行与借款人签订有关合同后，须按照市中心的规定，将“委托贷款委托合同”、“委托贷款通知单”、“借款合同”、“抵押合同”或“保证合同”、“展期合同”，分别送交市中心或分中心档案管理部门签收，进行统一保管。一般贷款合同保存15年。重要贷款合同保存
25年，按档案管理的有关规定，需永久性保存的，永久保存。保管期限从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。
三、如需要查询，须经市中心或分中心负责人同意后方可查阅。
第二十四条 贷款文件档案管理
一、贷款文件系指本章第二十三条规定的合同文件以外的每笔贷款的其它文件。
二、贷款文件的跟踪登记制度
贷款经办人接到贷款申请后，须及时登记，计清来文时间、文件名称、附件名称、送文人姓名、收文人姓名。贷款文件在移交、借阅过中，须及时登记。
三、贷款文件统一保管制度
在贷款申请、调查程序过程中，贷款文件由经办人保管。贷款审批完成后，贷款文件须送交档案专管人员签收，进行统一保管。贷款本息收回后，送交市中心或分中心档案管理部门签收，进行统一保管。一般贷款档案保留15年备查，重要贷款档案保留25年备查，按档案管理的有关
规定，需永久保存的，永久保存。保管期限从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。
四、贷款文件的查询制度
在贷款后期管理期间，如需查阅贷款文件，须经档案专管人员同意并登记后方可查阅；在贷款收回后，如需要查阅，须经市中心或分中心主要负责人同意后方可查阅。

第九章 贷款工作成果管理
第二十五条 贷款工作成果管理采取计分考核的办法，总分为116分，具体内容包括：
1．贷款利率 总分为10分，凡不符合市中心贷款利率管理规定的，全部扣除。
2．贷款计划完成情况 总分为21分，个人住房担保委托贷款总分为11分，凡未完成个人住房担保委托贷款贷款计划指标的，与计划指标相比较，每降低10％，则扣减1．1分，扣完为止；单位住房委托贷款总分为10分，凡未完成单位住房委托贷款计划指标的，与计划指标相
比较，每降低10％，则扣减0．5分，扣完为止。
3．贷款风险考核内容（总分为85分）
（1）遵守贷款工作规程管理规定情况 总分为11分，根据贷款工作规程管理规定，按实际情况计分。
（2）遵守贷款额度管理规定情况 总分为10分，根据贷款额度管理规定，按照实际情况计分。
（3）遵守贷款期、展期管理规定情况总分为11分，根据贷款期限管理规定，按照实际情况计分。
（4）不良贷款情况 总分为33分，一般逾期贷款率大于8％扣11分；呆滞贷款率大于3％扣11分；呆帐贷款率大于1％，扣11分。一般逾期贷款率、呆滞贷款率、呆帐贷款率的计算方法如下：
考核期天一般逾期贷款余额
一般逾期贷款＝－－－－－－－－－－－－×100％
考核期末实际贷款余额
考核期末呆滞贷款余额
呆滞贷款率＝－－－－－－－－－－×100％
考核期末实际贷款余额
考核期末呆帐贷款余额
呆帐贷款率＝－－－－－－－－－－×100％
考核期末实际贷款余额
（5）综合贷款风险度 总分为10分，综合贷款风险度在于0．6分（含）扣10分，0．5扣8分。
（6）遵守贷款合同、贷款文件当案管理规定情况 总分为10分，根据贷款合同、文件档案管理规定，按照实际情况计分。
第二十六条 本测算体系基本分为106分，最高分为116分。
第二十七条 市中心每年年末或次年初对分中心贷款工作成果进行一次考核，考核结果作为确定贷款业务法人授权限额的重要依据。

第十章 贷款业务授权管理
第二十八条 为加强贷款统一管理，防范贷款风险，实行贷款业务法人授权管理制度。
北京市住房资金管理中心贷款业务法人授权，指北京市住房资金管理中心法定代表人，根据对分中心贷款工作成果的考核情况和对分中心负责人的思想品质、工作能力、工作业绩的考核情况，代表北京市住房资金管理中心向各分中心授权，确定分中心年度可发放贷款限额额、单笔单位
住房贷款限、分中心负责人贷款合同签字权限，分中心负责人接受授权。分中心必须在市中心授权范围内依法办理贷款业务。
每年市中心对分中心贷款工作成果和分中心负责人的思想品质、工作能力、工作业绩进行考核后，市中心法定代表人向分中心负责人签发《北京市住房资金管理中心贷款业务法人授权书》（附式十），下达给各分中心。每次贷款业务法人授权的期限为1年。
分中心需在授权额以外办理贷款业务，市中心根据实际情况，由市中心法定代表人向分中心负责人签发《北京市住房资金管理中心贷款业务法人特别授权书》（附式十一），下达给分中心。每次贷款业务法人特别授权的期限在《北京市住房资金管理中心贷款业法人特别授权书》中注明
。超过分中心负责人签字权限的贷款，由市中心法定代表人签署相关合同。
《北京市住房资金管理中心贷款业务法人授权书》、《北京市住房资金管理中心贷款业务法人特别授权书》由市中心统一制发。
实行贷款业务法人授权管理后，继续执行分中心单位住房委托贷款由市中心逐笔审批的办法。

第十一章 罚则
第二十九条 市中心根据对分中心贷款工作成果考核情况和执行贷款管理规定实际情况，对违反贷款管理规定的行为，视情节轻重，采取以下处罚措施：
1．限期纠正违规行为；
2．降低贷款业务法人授权限额；
3．暂停贷款发放权；
4．取消贷款发放权；
对违反贷款管理规定发放贷款的责任人，视情节轻重予以处罚，直至追究其行政责任或法律责任。

第十二章 附则
第三十条 本办法由北京市住房资金管理中心负责解释、修改、补充。
第三十一条 本办法自发布之日起实施。此前，北京市住房资金管理中心系统与本办法相抵触的有关规定，从本办法发布之日起即行废止。



1998年4月24日