民间借贷执行案件增多的原因及对策

海晓霞


　　民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。从法律意义上讲，民间借贷是指自然人之间、自然人与企业(包括其他组织)之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事法律行为。随着社会经济的发展和公民财产的增多，民间借贷活动增多，法院受理的该类纠纷也逐年增多。笔者试从西吉法院近两年受理的民间借贷执行案件的情况对该类型案件增多的原因进行分析并提出对策及建议。
　　一、西吉法院近两年民间借贷执行案件基本情况
　　2008年度，西吉法院受理民间借贷执行案件53件，占受理执行案件总数的7.63%，执结53件，占执结案件7.63%。执结案件中，以终结本次执行程序方式结案24件。
　　2009年度，西吉法院受理民间借贷执行案件64件，占受理执行案件总数的39.75%，执结58件，占执结案件38.93%。执结案件中，以终结本次执行程序方式结案39件。
　　截止2010年6月底，西吉法院2010年受理民间借贷执行案件85件，占受理执行案件总数的47.75%，执结56件，占执结案56%。执结案件中，以终结本次执行程序方式结案19件。
从以上数据不难看出，民间借贷执行案件在西吉法院的执行案件总数中所占比重在不断的增加。
　　二、民间借贷案件增多的原因
　　（一）民间资本逐渐增多，融资渠道不畅。随着社会经济的发展，公民手中的财产逐渐增多。尤其是近年来，公民的投资意识增强，房地产、股票市场火爆，但投资股市、房产须相关专业知识，且有一定风险，相比较，传统的借贷方式投资较安全、便捷，成为一般公民的首选。借款人从金融机构贷款的难度较大，程序复杂、规范，借款人转向更为方便、便捷的民间资本，民间借贷得以迅猛发展。
　　（二）公民风险意识淡薄，民间借贷担保手续不完备。
　　许多公民法律意识淡薄，不知法、不懂法，对《担保法》、《物权法》等相关法律法规不了解，具体体现在办理抵押物登记时没有到房管、交通等相关管理部门办理抵押登记手续，错以为持有借款人提供的产权证照就可控制住抵押物。
　　（三）市场经营存在风险，使借贷充满风险。
　　一些借款人经营失败，经营风险转嫁到出借人身上，无法归还借款，更不用说高昂的利息。还有一些不法之徒，利用出借人逐利的心理，用花言巧语骗取信任，或伪造产权证照提供假担保，诈骗钱财。
　　（四）民间借贷市场缺乏管理。
　　在目前的法律法规框架下，任何个人、企业及社会组织都可以充当民间借贷中介，并不需要向有关部门申请执照，也没有资本金要求，更谈不上股东准入条件。民间借贷中介服务机构逐渐增多，许多房产中介公司纷纷新增民间借贷业务，管理法规却相对滞后，管理主体不明确，由于从业公司、人员良莠不齐，缺乏相关专业知识、经验，更加大了民间借贷市场风险。 　
　　三、民间借贷案件执行中存在的问题
　　（一）无财产可供执行。这类案件占未结案件的60%左右，西吉属于宁夏南部山区，前来法院通过诉讼方式解决纠纷的多为“靠天吃饭”的农民，其基本生活都没有保障，如果家中有病人或无劳动能力的人，只好高息借贷，用他们的话来讲，只要有人借就行，利息高点也无所谓，这类案件进入执行程序后，被执行人除了基本住房、几亩田地和一些家庭生活必需品以外，别无其他财产可供执行。
　　（二）被执行人下落不明。这类民间借贷案件中，被执行人全部下落不明的占30%左右，一些被执行人欠多个债权人的借款，有的确属资不抵债，有的在借款时就没有想过要还款，提前转移财产，有的借款人多年下落不明，债权人害怕超过诉讼时效，只好提起诉讼，其进入执行程序后的情况可想而知。
　　（三）保证手续不健全。通过调查可以看出，一些债权人为了保证实现债权，在与被执行人发生民间借贷关系时，要求有保证人提供担保，特别是在农民之间的借贷关系，保证责任约定不明，分不清是一般保证还是连带保证，有的超过担保期限，有的债权到期后重新更换借据，没有保证人予以担保，这样案件在执行时债权人很难实现债权。
　　（四）借据金额与实际金额不符。此类案件采取强制执行的比例占80%左右。有许多民间借贷关系中出借的本金与借据的金额不符，一种类型是直接在借据中约定本金、利息；第二种类型是本金和利息计算在一起，算做是借据金额；第三种类型是计算出利息，直接从本金中扣除，借据金额写本金的金额；第四种类型是利滚利，多次发生借贷，每月都不能还清，余额部分加新借部分合在一起约定利息，重新出据借据。以上四种类型大多数债权人是类似属于职业放贷人，大多数债务人是着急用钱，信誉和能力较差的人。对此类案件的执行难度非常大，被执行人在执行中抵触情绪大，往往不肯按判决的执行标的自动履行，有的甚至宁愿被拘留也不认帐，用债务人的话讲，当时没有办法，如果有一点希望也不愿去借他们的钱。
　　四、民间借贷执行案件执行对策及建议
　　由于目前我国有关民间借贷相关法律法规仍显不足，对民间借贷中介合法性仍然没有确认，因此，民间借贷中介的活动始终处于法律的边缘。当民间借贷资金数量一旦达到一定的水平，风险控制如果出现问题，就会产生严重后果，可能危及社会稳定，建议采取如下措施：
　　（一）加强对公民的投资风险教育，树立风险意识。
　　相关新闻媒体应通过主动宣传，向广大公民宣传民间借贷的风险，执法机关也要通过典型案例的宣传，提高公民的风险意识，无论自行或是通过中介机构借贷均风险较大，借款人和中介均无履约的充分保障，实施民间借贷行为一定要慎重。
　　（二）加强法律法规宣传，提高公民学法的自觉性。
　　加强相关法律法规的宣传，增强公民的法律常识，提高依法办事的自觉性，依法维权的能力。如公民在借贷前，可以到相关产权管理部门查询抵押物权属情况，发现骗局及时向执法部门求助。
（三）管理机构加强监管，规范民间借贷市场的秩序。
　　由于大量的民间借贷中介从事资金融通业务，一旦信用风险积累后爆发，后果将十分严重，因此，对其进行监测和管理十分必要。首先要设立监测和监管机构专门从事民间借贷中介的监测和监管工作。其次，建立完善的统计监测指标体制。监测内容主要包括民间借贷中介基本情况、资金投向、利率水平、借贷期限、借款形式、抵押或担保形式、借款偿还情况等。在当前私人放贷满街飞的情况下，管理监督机构要加强管理，提高从业人员、机构的资金、专业技术门槛，增强公民放贷的透明性，引导、规范民间借贷行为，防止变相非法集资，破坏金融秩序，扰乱经济发展。



山东省枣庄市人民政府


枣庄市人民政府关于印发《枣庄市医学科技类民办非企业单位管理暂行办法》的通知

枣政发〔2005〕68号






　　各区（市）人民政府，枣庄高新区管委会，市政府有关部门：

　　　　现将《枣庄市医学科技类民办非企业单位管理暂行办法》印发给你们，望认真遵照执行。



　　二OO五年十一月七日

　　枣庄市医学科技类民办非企业单位管理暂行办法

　　第一条 为加强对全市医学科技类民办非企业单位的审查、登记和管理，进一步规范医疗市场秩序，优化科技发展环境，根据国务院《民办非企业单位登记管理暂行条例》（以下简称《条例》）、民政部《民办非企业单位登记暂行办法》、科技部和民政部《科技类民办非企业单位登记审查与管理暂行办法》的有关规定，结合我市实际，制定本办法。
　　第二条 本办法所称医学科技类民办非企业单位，是指利用非国有资产举办，不以营利为目的，专门从事医学科学研究、成果转让、医学咨询与服务、医学科技成果引进与应用以及医学科技知识传播与普及等业务的民办非企业单位。
　　第三条 医学科技类民办非企业单位应当遵守宪法、法律、法规和国家政策，不得反对宪法确定的基本原则，不得危害国家的统一、安全和民族的团结，不得损害国家利益、社会公共利益以及其他社会组织和公民的合法权益，不得违背社会道德风尚。
　　民办非企业单位不得从事营利性经营活动，不得设立分支机构。
　　第四条 科技行政管理部门是医学科技类民办非企业单位的业务主管单位，负责并指导全市医学科技类民办非企业单位成立、变更、注销登记前的审查和年度检查的初检工作；卫生行政管理部门是医学科技类民办非企业单位的行业主管单位，负责医学科技类民办非企业单位的设立初审工作，同时对非法从事医疗执业活动的医学科技类民办非企业单位进行监管和查处；民政部门是医学科技类民办非企业单位的登记管理机关，负责医学科技类民办非企业单位的成立、变更、注销登记和年度检查工作。
　　第五条 申请设立医学科技类民办非企业单位，应当具备下列条件：
　　（一）经业务主管单位审查同意；
　　（二）有规范的名称、必要的组织机构，名称的格式为：地域名称、字号、行业或业务特点、组织形式（院、所、部、中心等）；
　　（三）有与业务范围相适应的具有执业资格的科技人员和业务人员，大专以上学历的科技人员占人员总数的30%以上，关键业务岗位主要负责人由医学科技人员担任；
　　（四）有与其业务活动相适应的合法财产和开办资金，其合法财产中的非国有资产份额不得低于总财产的三分之二；
　　（五）具备必要的医学科研设施和条件。
　　第六条 设立医学科技类民办非企业单位的最低开办资金，个体单位为1万元人民币，合伙单位为3万元人民币，法人单位为5万元人民币。
　　第七条 医学科技类民办非企业单位按其所从事的业务范围，划分为以下类型：
　　（一）主要从事医学科学研究与医药技术开发业务的科学技术研究院（所、中心）；
　　（二）主要从事医学科技成果孵化、转让、扩散业务的科学技术转移（促进）中心；
　　（三）主要从事医学科技咨询、服务和培训业务的科技咨询中心、技术服务中心（部）和技术培训中心（部）；
　　（四）主要从事有关医学的科技成果、管理要素、知识要素等无形资产评估业务的科技评估事务中心（所）；
　　（五）主要从事医学科技知识普及、交流、传播业务的科技普及（传播）中心；
　　（六）其他从事医学科学技术活动的民办非企业单位。
　　第八条 申请设立医学科技类民办非企业单位，举办者应提交下列文件：
　　（一）设立申请报告；
　　（二）山东省科技类民办非企业单位申请书；
　　（三）场所使用权证明，即产权证明或1年期以上的使用权证明；
　　（四）验资报告（由会计师事务所或其他有验资资格的机构出具）；
　　（五）拟任法人或单位负责人的基本情况、身份证明；
　　（六）章程草案；
　　（七）与开展业务相关的仪器设备清单，主要指医学科研仪器设备；
　　（八）完成的主要医学科学技术成果、专利情况；
　　（九）主要科技人员学历、职称、主要技术贡献及能够体现科技水平的证明材料。
　　第九条 医学科技类民办非企业单位的章程应包括下列事项：
　　（一）名称、住所；
　　（二）组织管理制度；
　　（三）财务管理制度；
　　（四）法定代表人或者负责人的产生、罢免的程序；
　　（五）资产管理和使用的原则；
　　（六）章程的修改程序；
　　（七）终止程序和终止后资产的处理；
　　（八）需要由章程规定的其他事项。
　　第十条 科技行政管理部门自收到设立申请的全部有效文件之日起40个工作日内，根据卫生行政部门以正式函件形式提出的初审意见，作出审查决定。对审查同意的，向申请人出具批准文件；审查不同意的，书面通知申请人，并说明理由。
　　第十一条 登记管理机关应当自收到成立登记申请的全部有效文件之日起60日内，作出准予登记或者不予登记的决定。
　　第十二条 申请设立医学科技类民办非企业单位，具有下列情形之一的，登记管理机关不予登记，并向申请人说明理由：
　　（一）有根据证明申请登记的医学科技类民办非企业单位的宗旨、业务范围不符合本《办法》第三条规定的；
　　（二）在申请成立时弄虚作假的；
　　（三）在同一行政区域内已有业务范围相同或者相似的民办非企业单位，没有必要成立的；
　　（四）拟任负责人正在或者曾经受到剥夺政治权利的刑事处罚，或者不具有完全民事行为能力的；
　　（五）有法律、行政法规禁止的其他情形的。
　　第十三条 准予登记的医学科技类民办非企业单位，由登记管理机关对其名称、住所、宗旨和业务范围、法定代表人或者负责人、开办资金、业务主管单位等进行登记，并根据其依法承担民事责任的不同方式，分别发给《民办非企业单位（法人）登记证书》、《民办非企业单位（合伙）登记证书》或《民办非企业单位（个体）登记证书》。
　　第十四条 医学科技类民办非企业单位经科技行政管理部门批准之日起，3个月之内到登记管理机关办理注册登记手续。逾期未办理注册登记手续的，视为自动放弃，并不得开展业务活动。
　　第十五条 医学科技类民办非企业单位凭登记证书申请刻制印章，开立银行账户，同时应将印章式样、银行帐号报登记管理机关备案。
　　第十六条 医学科技类民办非企业单位的登记事项需要变更的，应当自业务主管单位审查同意之日起30日内，向登记管理机关申请变更登记。
　　医学科技类民办非企业单位修改章程的，应当自业务主管单位审查同意之日起30日内，报登记管理机关核准。
　　第十七条 医学科技类民办非企业单位自行解散、分立、合并的，或由于其他原因需要注销登记的，应向登记管理机关办理注销登记手续。
　　医学科技类民办非企业单位在办理注销登记前，应当在业务主管单位和其他有关部门的指导下，成立清算组织，完成清算工作。清算期间，医学科技类民办非企业单位不得开展清算以外的活动。
　　第十八条 医学科技类民办非企业单位法定代表人或者负责人应当自完成清算之日起15日内，向登记管理机关办理注销登记。办理注销登记，须提交注销登记申请书、业务主管单位的审查文件和清算报告。
　　登记管理机关准予注销登记的，发给注销证明文件，收缴登记证书、印章和财务凭证。
　　第十九条 医学科技类民办非企业单位成立、注销以及变更名称、住所、法定代表人或者负责人，由登记管理机关予以公告。
　　第二十条 根据财政部《民间非营利组织会计制度》的有关规定，医学科技类民办非企业单位参照执行科学事业单位的财务制度，配备专职财会人员，建立健全各项财务制度。
　　第二十一条 医学科技类民办非企业单位，必须遵守国家法律、法规和有关政策。严格按照核准章程的宗旨、业务范围等依法开展活动，主动接受业务主管部门、财政审计部门和登记管理机关的指导、检查和监督管理，按时参加年检。
　　第二十二条 医学科技类民办非企业单位应于每年3月31日前，向科技行政管理部门提报《民办非企业单位年度检查报告书》，经科技行政管理部门初审同意后，于5月31日前报送登记管理机关，接受年度检查。工作报告内容包括：遵守法律法规和国家政策情况、按照章程开展活动情况、人员和机构变动情况以及财务管理情况。
　　截至3月31日成立时间未超过6个月的医学科技类民办非企业单位，可不参加当年的年检工作，一并参加下一年度的年检工作。
　　第二十三条 医学科技类民办非企业单位可以依法通过以下方式获得发展资金：
　　（一）接受社会各界单位或个人的捐赠、资助；
　　（二）接受政府、企事业单位、社会团体及其他社会组织和个人的委托项目资金；
　　（三）为社会提供与业务相关的有偿服务所获得的报酬；
　　（四）其他合法收入。
　　第二十四条 医学科技类民办非企业单位接受捐赠、资助时，应根据《条例》第二十一条第三款的规定办理，并在实际占有、使用前向科技行政管理部门报告有关情况，报告应载明接受和使用捐赠、资助款物是否符合章程规定，捐赠和资助主体的基本情况，与捐赠、资助主体约定的期限、方式和合法用途，向社会公布的方式和内容等情况。
　　第二十五条 医学科技类民办非企业单位有下列情形之一的，必须申请注销登记，并向科技行政管理部门提交法定代表人或负责人签署并加盖单位公章的注销登记申请书、科技类民办非企业单位登记证书副本、依法成立的清算组织出具的清算报告及科技行政管理部门要求的其他文件：
　　（一）章程规定的解散事由出现；
　　（二）年审时，不再具备本办法第五条成立条件的；
　　（三）宗旨发生根本变化的；
　　（四）由于其他变更原因，出现与原登记管理范围不一致的；
　　（五）作为分立母体的医学科技类民办非企业单位因分立而解散的；
　　（六）作为合并源的医学科技类民办非企业单位因合并而解散的；
　　（七）有关行政管理机关根据法律、行政法规规定认为需要注销的；
　　（八）其他原因需要解散的。
　　第二十六条 民办非企业单位在申请登记时弄虚作假，骗取登记的，或者业务主管单位撤销批准的，由登记管理机关予以撤销登记。
　　第二十七条 医学科技类民办非企业单位有下列情形之一的，由登记管理机关予以警告，责令改正，可以限期停止活动；情节严重的，予以撤销登记；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　（一）涂改、出租、出借单位登记证书，或者出租、出借单位印章的；
　　（二）超出其章程规定宗旨和业务范围进行活动的；
　　（三）拒不接受或者不按照规定接受管理、监督检查的；
　　（四）不按照规定办理变更登记的；
　　（五）设立分支机构的；
　　（六）从事营利性经营活动的；
　　（七）侵占、私分、挪用单位的财产或者所接受的捐赠、资助的；
　　（八）违反国家有关规定收取费用、筹集资金或接受使用捐赠、资助的；
　　（九）不按照规定进行年审或年审不合格的。
　　前款规定的行为有违法经营额或者违法所得的，予以没收，可以并处违法经营额1倍以上3倍以下或者违法所得3倍以上5倍以下的罚款。
　　第二十八条 未经登记，擅自以医学科技类民办非企业单位名义进行活动的，或者被撤销的医学科技类民办非企业单位继续以民办非企业单位名义进行活动的，由登记管理机关予以取缔，没收非法财产；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第二十九条 医学科技类民办非企业单位，被限期停止活动的，由登记管理机关封存其登记证书、印章和财务凭证；被撤销登记的，由科技行政管理部门撤销已出具的登记审查批准文件，由登记管理机关收缴登记证书和印章。
　　第三十条 本办法自公布之日起施行。